Lokata bankowa, a może fundusz inwestycyjny? Na czym da się zarobić więcej i który sposób jest lepszy na ulokowanie własnego kapitału? Najlepszym sposobem na satysfakcjonujący zysk jest połączenie obu tych produktów w jeden. Banki od pewnego czasu łączą ze sobą terminowy depozyt oraz inwestowanie w fundusze i oferują klientom jako produkt łączony. Wystarczy sięgnąć po aktualny ranking lokat i wybrać ofertę odpowiadającą własnym preferencjom.
Lokaty z funduszami charakteryzuje bardzo prosty mechanizm działania, w którym depozyt klienta dzielony jest pomiędzy lokatę i fundusz inwestycyjny, co z reguły odbywa się w równych proporcjach. Produkt taki zwykle jest dużo bardziej atrakcyjny od typowych ponieważ charakteryzuje go wyższe oprocentowanie i pozwala więcej zarobić, jednak występuje jedynie w krótkoterminowej formie, co może nie przypaść do gustu inwestorom preferującym długie terminy lokowania funduszy.
W kwestii części inwestycyjnej lokaty z funduszem, klient dostaje od banku zazwyczaj dużo swobody odnośnie wyboru jednego z dostępnych funduszy, oaz strategii inwestycyjnej, jednak zdarzają się także oferty ograniczające swobodę inwestującego, który ma ograniczony wybór i może decydować spośród zaledwie dwóch czy trzech opcji. Najważniejsze przy podjęciu właściwej decyzji jest to, by właściwie określić podejmowane ryzyko, czas na jaki chcemy zainwestować środki, oraz cel inwestycji. Należy mieć także na uwadze, że deponowane środki muszą być wyższe niż w przypadku zwykłych lokat, by pokryć zarówno lokatę jak i fundusz inwestycyjny, zatem oferta jest raczej kierowana do zamożniejszych klientów. Pozytywnym aspektem za to jest możliwość dynamicznego reagowania na sytuację na rynku i przenoszenie środków pomiędzy funduszami, lub ich całkowite wycofanie.
Potencjalny zysk z lokat z funduszami zależy od wielu czynników
Warto dokładnie przeanalizować najlepsze lokaty koncentrując się na tym, czy: oprocentowanie jest wyższe niż rynkowe, w jaki sposób dzielony jest depozyt pomiędzy lokatę a fundusze, na jaki okres pieniądze zostaną zdeponowane, oraz jaka jest minimalna kwota depozytu. Ważna jest także elastyczność produktu w kwestii przenosin depozytu na inny fundusz i możliwość całkowitego wycofania pieniędzy w przypadku zaniechania dalszych inwestycji.
Analizując powyższe zagadnienia i stosując szczegółowe porównanie lokat z pewnością da się odnaleźć atrakcyjną i zyskowną ofertę. Lokowanie oszczędności połączone z inwestowaniem w fundusze jest bardzo korzystnym rozwiązaniem dla wszystkich chcących zarabiać na produktach łączonych i szukających wysokiego atrakcyjnego oprocentowania.
Post Lokata w pakiecie z funduszem inwestycyjnym? pojawił się poraz pierwszy w 16ton.pl | Artykuły do przedruku.